【本报讯】一些数字银行报告称，2023 年上半年不良贷款 (NPL) 比率有所上升。 银行也制定了多项策略来降低不良贷款率。
尽管取得了进步，阿马尔银行（PT Bank Amar Indonesia Tbk，股代号AMAR） 是一家在2023年上半年总不良贷款率仍然很高 7.33%的数字银行之一。
Raya银行（PT Bank Raya Indonesia Tbk，股代号AGRO) 的不良贷款率也比去年同期的 5.96% 有所改善，但仍处于 4.35% 的高位。
此外BNC 银行（NeoBank/PT Bank Neo Commerce Tbk) 的不良贷款总额从 2022年6月的1.78%上升至2023年6月的3.69%。Superbank 的不良贷款也从2022年6月的3.04%上升至2023年6月的3.65%。
在降低不良贷款率的过程中，一些数字银行正在积极通过合作伙伴关系（partnership）或渠道（channeling）计划向多个合作伙伴间接发放贷款。
BNC银行透过合作伙伴、渠道计划发放贷款以及通过 Neobank 应用程序数字地发放贷款。
BNC银行代理总裁Aditya Windarwo解释说，自从BNC银行转型为提供数字服务的银行以来，BNC银行的主要重点是继续完成在neoBank应用程序中以数字方式呈现的各种金融服务和产品。
Aditya 解释说：“目前，Neobank 应用程序是最完整的银行应用程序之一，特别是与其他数字服务的银行应用程序相比”。
印尼Allo银行（ PT Allo Bank Tbk，股代号 BBHI) 还试图通过渠道计划引导贷款来降低不良贷款率，即与 Bukalapak、Indomaret 和 Traveloka 等众多战略合作伙伴合作，这些合作伙伴也是该银行股东的生态系统。
Allo银行还依赖CT Corp集团的线下生态系统（即 TransMart）以及 Indosat 来提供贷款。
Allo 银行董事总经理Indra Utoyo表示，该计划为银行管理信用风险提供了好处。
他表示，通过合作，该银行是在分担风险，因为该银行遇到了已有历史的合作伙伴，以后会进行交换，这样公司就能有更好的信用评分。
他补充说：“另外，历史数据也是有用的，这样我们以后就可以知道客户的质量怎么样。也就是说，除其他外，与生态系统协作的作用是让它变得更有效率，盈利能力也可能会更好”。
通过这些努力，Allo银行 的不良贷款总额维持在 0.05%的水平，下降 19个基点 (bps)，净不良贷款下降10个基点，至0.03%。
Jago银行（PT Bank Jago Tbk，股代号ARTO) 还积极与多种合作伙伴实施合作贷款计划，例如多元金融、金融科技 (fintech) 和其他数字金融机构。在贷款合伙中，贷款根据合伙人的融资产品分配给客户。
Jago 银行开展的合作贷款合作之一是与二手车买卖电子商务平台（领先的 Carsome Indonesia 和 Moladin）进行合作。
除此之外，Jago 银行还与 GoTo 集团的合作，即通过为 GoPayLater Cicil 产品提供融资。该银行还通过将 GoTo Financial 的服务集成到GoBiz 应用程序（GoFood 业务合作伙伴的应用程序）中来加深与 GoTo Financial 的合作。
Jago 银行主要董事 Arief Harris Tandjung 表示：“尽管在提供贷款渠道方面非常广泛，但我们仍然关注贷款质量。我们相信，严格应用审慎原则的合伙贷款可以将贷款质量保持在最佳水平。”
根据该银行实施的合作伙伴战略，Jago 银行的不良贷款率也维持在 1.20% 的水平，低于 2022 年 6 月的 2.70% 的水平。（asp）
